כל החלטה כלכלית משפיעה – גם שנים קדימה
הבחירות שאנחנו עושים עם הכסף שלנו – בין אם מדובר במשכנתא, השקעה או תכנון לטווח רחוק – הן לא החלטות שגרתיות, והן מחייבות ניתוח מעמיק, תכנון ויישום מדוייק. כל החלטה עשויה לעצב את איכות חיינו, את רמת הביטחון הכלכלי שלנו ואת האפשרויות שנוכל לאפשר לעצמנו בעתיד ובעיקר את סך ההון המשפחתי שנגיע אליו.
עבור אלי בן חיים, ייעוץ פיננסי הוא לא רק מקצוע – זו שליחות שניכר עליו שהוא נהנה מאוד לעשות אותה .
קבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות מלווה לקוחות בשלושה תחומים עיקריים:
- ייעוץ משכנתאות
- תכנון פיננסי אישי
- ליווי עסקאות נדל"ן
במקרים רבים, השירותים משתלבים – לקוח שבא עבור תכנון משכנתא, יוצא גם עם מבט כולל על ההשקעות, החסכונות והתכנון ארוך הטווח, א נו מאפשרים ללקוחות לתת לכסף שלהם לעבוד עבורם, אחרי שהם עבדו קשה לחסוך אותו, מסביר בן חיים.
אלי בן חיים (צילום: פרטי)
ייעוץ משכנתאות: לשפר, לחסוך ולבנות תמהיל נכון
בן חיים מדגיש שמי שכבר לקח משכנתא – עדיין לא סיים את עבודתו ולא הגיע למנוחה ולנחלה. כל שינוי בשוק וסביבת הריבית והאינפלציה עשוי ליצור טריגר שמחייב בנטקיטת צד אקטיבי, כמו כן עליית ערך הנכס, יכול ליצור כדאיות כלכלית לטובת תהליך מחזור משכנתא ולחסוך אלפי שקלים במצטבר או מאות שקלים חסכון חודשי.
מחזור משכנתא כולל שינוי תנאים, תמהיל או מסלולים – לפעמים באופן חלקי. הבנקים כיום מאפשרים יותר גמישות, ואפשרות למיחזור משכנתא בדרגה שנייה- מסביר בן חיים ולכן ניתוח נכון של יתרות לסילוק והתאמה ליכולת הכלכלית, יכולים לשנות את התמונה מקצה לקצה ולחסוך ללקוח מאות שקלים בחודש, והתהליך כיום בעידן הדיגיטל הרבה יותר פשוט מפחות מסורבל משהיה בעבר, הוא מסביר.
שיפור תנאים לא תלוי רק בשוק – גם שיפור במעמד האישי, העלאת שכר או חיסכון משמעותי יכולים להצדיק בחינה מחודשת של תנאי ההלוואה, וכמו כן עלייה בשווי הנכס שעשויה להוריד את אחוז המימון ולשפר את כושר המיקוח מול הבנק.
לדבריו, גם בגילאים מתקדמים יש פוטנציאל פיננסי אדיר. נכסים פיננסיים לא מנוצלים, כמו פנסיה, קופות גמל , פוליסות חסכון, פקדונות או קרנות השתלמות, יכולים להפוך למנוף להשקעה, לרכישת נכס נוסף או לעזרה לילדים. "אנשים יושבים על הון – ולא משתמשים בו, אלא משאירים אותו בנק שהוא בעצמו יודע לעשות כסף מהכסף של החוסכים, , וכל זאת במקום שמי שעבד קשה יוכל לקטוף את הפירות הוא מסביר.
עוגן 1 ייעוץ משכנתאות (צילום: http://Depositphotos.com)
תכנון פיננסי – להפוך את החסכונות למערכת כלכלית
תכנון פיננסי הוא תהליך מאוד מקיף ויסודי שבעיניי חייב לעבור כל משק בית, אומר בן חיים. בעידן של היום שישנה מצוקת זמן ואנחנו כל היום מתרוצצים, לרוב אנו חיים על אוטומט ולא שמים לב שמתחת לאף שלנו מתבזבז לנו הון תועפות בהוצאות מיותרות במגוון מכשירים פיננסיים שבהם מסתתרות עלויות גבוהות, מסביר בן חיים.
התכנון הפיננסי שקבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות מציעה מבוסס על מספר שלבים בתהליך:
- בדיקת מצב כלכלי כולל – הכנסות, ההוצאות, הנכסים ההלוואות, עמלות, תשואות, דמי ניהול ועוד
- קביעת מטרות – מה היעדים, ומה הדרך להגיע אליהם בצורה האפקטיבית והטובה ביותר
- אופטימיזציה – בדיקת עלויות, ביטוחים, השקעות ודמי ניהול.
במהלך התהליך נבחנים לעומק מרכיבים שהרבה אנשים כלל לא מודעים אליהם – כפל ביטוח, תת ביטוח , עמלות מיותרות, כיסוי חסר, עלויות נסתרות ועוד.
"זה לא רק מספרים – זה לבנות מערכת שתעבוד בשבילך. במקום שהכסף יתנהל לבד – אתה מתחיל לנהל אותו", ונותן לו לעבוד עבורך, הוא מסביר.
בן חיים מציין שהתהליך מתבצע לאורך זמן – עם ליווי שוטף וזמינות מלאה, כדי לאפשר ללקוח להרגיש בטוח לאורך כל הדרך. "אני לא עוזב לקוח אחרי פגישה. זה מסע משותף" שלעיתים נמשך מספר חודשים ארוך הוא מסביר.
רוצים להישאר מעודכנים?
ליווי עסקאות נדל"ן: לדעת לקנות נכון
השירות השלישי של קבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות עוסק בנדל"ן – תחום מבלבל ולעיתים מאיים עבור מי שאינו בקיא.
שוק הנדל"ן לא השתנה מהותית בשנים האחרונות בניגוד לשוק ההון שנחשב לשוק משוכלל, ויש בו לא מעט הזדמנויות שצריך לדעת למצוא . מעבר לזה עסקה ראשונה במקרקעין היא צעד גדול שקשה לעשות לבד וללא עזרה, וכאן אנו נכנסים לתמונה באספקת מעטפת ליווי מקיפה מלאה ויסודית.
קבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות מלווה רוכשים, משקיעים ומשפרי דיור – משלב הרעיון ועד סגירת העסקה.
התהליך כולל:
- הבנת הצרכים והמצב הפיננסי
- איתור נכסים רלוונטיים
- בדיקות משפטיות ותכנוניות
- ניהול מו"מ לסגירת מחיר אופטימלי
- בניית לוח תשלומים נכון ומדויק לעסקה
- תכנון מימון וקבלת משכנתא
מעבר לצוות החברה יש לנו מעטפת של צוות מקצועי רחב הכולל עורכי דין, שמאים, יועצי מס , סוכני ביטוח, מתווכים ועוד , שכולם עובדים יחד כדי להעניק ללקוח חוויית ליווי מלאה.
אלי בן חיים (צילום: פרטי)
"הרבה אנשים חוששים לקנות דירה כי זו העסקה הכי גדולה בחייהם – ובצדק", הוא אומר. "אנחנו הופכים את זה לתהליך בטוח, שקוף ומחושב", ובעיני עדיף לעשות היום מאשר לחכות למחר, כאשר אנו רואים שעל אף המלחמה נתוני הלשכה המרכזי לססטיסטיקה האחרונים מצביעים על המשך עליו המחירים, כך שכל מי שמחכה כספו נשחק וחלום הדירה הולך ומתרחק ממנו, מסביר בן חיים.
למה דווקא עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות?
לקבוצת "עוגן 1 ייעוץ משכנתאות" יתרון מובהק – פריסה ארצית, ניסיון מוכח מול גופים פיננסיים, וכוח קנייה שמאפשר השגת תנאים טובים במיוחד כחברה ותיקה הפועלת בשוק משנת 2010, וככזו אנו מספקים היום התחייבות חוזית מעוגנת בהסכם לכל לקוח על מנת להבטיח את איכות התוצאה, ומאחורינו מאות לקוחות מרוצים וממליצים שניתן לראות בעמוד אצלינו באתר, הוא מסביר.
"מעבר לקשרים לוותק ולניסיון, בנקים וגופי מימון מתייחסים אחרת לגוף מקצועי שחוזר אליהם שוב ושוב ופועל בהיקפים מהותיים, בניגוד ללקוח פרטי שמגיע לבנק אחת ל12 שנה– אותי רואים כל שבוע", הוא מסביר. התוצאה: ריביות נמוכות יותר, פתרונות מותאמים אישית, יכולת לאשר מקרי קיצון ומערך שירות שזמין תמיד.
"כשיש מישהו שמבין אותך – הדרך הכלכלית שלך נראית אחרת לגמרי", מסכם בן חיים.
אתם מוזמנים לשיחת ייעוץ ללא התחייבות.
ליצירת קשר:
טלפון: 03-330-2969
וואטסאפ: 0528-222-936
כתובת משרד: יגאל אלון 94 מגדל אלון 2, תל אביב יפו
לאתר, לחצו כאן >>>
תגובות